Ринок страхування в Україні достатньо динамічний, особливо останні 7 років. Ковідні часи вивели більшість продуктів в онлайн простір, а також додали нові програми та умови, передбачені ризиком захворювання на Ковід-19. Повномасштабна війна теж вплинула на сферу страхування - так, Зелена карта стала електронною, а більшість автовласників додають опцію “Військові ризики” при страхуванні по Каско.
Головні тези:
- Ринок автострахування в Україні динамічний, з'явилися нові закони та програми у зв'язку зі змінами у страховому ринку.
- Автовласникам потрібно уважно вивчати нові умови страхування, зокрема у зв'язку зі змінами у полісі Автоцивілки.
- Закон України про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності вніс кардинальні зміни у правила гри на страховому ринку.
- Пільговикам надаються знижки на автострахування, проте є обмеження та умови їх отримання.
- Автострахування на платформі KIRINS пропонує унікальні послуги для студентів автошкіл та власників таксі, що відрізняються від інших страхових компаній.
З 1 січня 2025 року діє новий закон України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», що кардинально змінив правила гри та учасників страхового ринку. Тому серед автолюбителів виникає чимало питань, які ми і поставили Микиті та Ірині Кіріним, які щодня працюють над впровадженням нововведень у платформу KIRINS, власниками якої вони є.
Ірино, які поліси Автострахування стали популярними під час війни?
У перші дні повномасштабного вторгнення українці масово почали оформлювати поліси Зеленої карти, це страховка авто для виїзду за кордон. І, як виявилося, ані страхові компанії, ані прикордонні служби не були до цього готові.
На момент 24 лютого 2022 року цей продукт страхування не був адаптований під онлайн продажі, а паперові бланки швидко закінчилися. Тоді і запровадили на державному рівні 50% знижки при оформленні на короткий термін, а потім взагалі скасували необхідність наявності такого полісу при виїзді в певні країни. Україну дійсно круто підтримали, це відчувалося в будь-якій сфері.
Микито, які основні зміни в продукт Автоцивілки вніс закон України з початку 2025 року?
Звісно, найбільше у цьому продукті власники транспорту помітили суттєве підвищення тарифів.
Але насправді умови сильно покращилися:
Суми покриття страхових ризиків стали більшими, тепер вони складають 250 тис. грн на майно та 500 тис. грн на здоров’я. Натомість до змін ліміти становили 160 та 320 тис. грн відповідно.
Поняття франшиза зникло. Тепер усі поліси Автоцивілки оформлюються з нульовою франшизою, а це, звісно, в плюс постраждалому, адже це та сума, яку винуватець мав на місці заплатити кожному потерпілому. Натомість, тепер усю суму збитків (у межах страхової суми) виплачує страхова компанія постраждалому.
До речі, цікаво, що зміни і у цьому процесі відбулися. Тепер для всіх СК на ринку діятиме пряме врегулювання збитків, а це означає, що виплатить та компанія, в якій Ви оформлювали поліс, а не страхова винуватця. Спробуйте зловити логіку - раніше Ви обирали класну компанію тому, кого можливо вдарите, а зараз собі. Це ж класно!
Насправді, ще багато можна перелічувати змін. Тепер не буде враховуватися знос автомобіля, а виплата навіть за застаріле авто буде як за нове. Також страхова компанія зможе перераховувати кошти напряму на СТО тощо.”
До речі, Ірино, чи правда, що тепер усі пільговики також мають оформлювати поліс? Раніше вони мали привілеї.
Так, у цьому напрямку теж внесені зміни. Привілеї залишилися, але замість можливості користуватися автомобілем без оформлення страхового поліса на державному рівні зробили знижку 50% усім автовласникам пільгових категорій.
До них належать:
учасники війни
пенсіонери
люди, які мають інвалідність 2 групи
постраждалі внаслідок ліквідації катастрофи на Чорнобильській АЕС ( 1 та 2 категорії)
При цьому посилили контроль: пільга поширюється тільки на 1 авто у власності, яке використовується лише в особистих цілях (не таксі чи інших робочих задач), об’єм двигуна якого не перебільшує 2500 см3.
Такі зміни легко пояснюються - просто погляньте на статистику ДТП в Україні у 2022-2024 роках. При відсутності потреби пільговикам оформлювати поліс Автоцивілки, саме вони найчастіше потрапляли в ДТП. У наш час це зрозуміло - при відсутності правил дорожнього руху в найбільш небезпечних місцях України, людина потрапляє у велике місто і не встигає адаптуватися. Але страхування - це теж бізнес. Якщо хтось потребує виплати, то хтось має попередньо за це заплатити.
Чи всі пільговики можуть отримати знижку за полісом Автоцивілки?
Ірина поділилася реальною картиною на сьогодні: “У разі, якщо не виконується хоч один з попередніх пунктів, наприклад, завеликий об’єм двигуна чи вся родина оформила автівки на пільговика, то, звісно, скористатися знижкою буде неможливо.”
Але, є ще один нюанс. Так як компанії по факту недоотримують страхові премії, але, як Микита вже наголосив, виплати значно зросли, учасники ринку страхування сильно обмежили питому вагу пільгових договорів у своєму страховому портфелі.
На сьогодні в більшості компаній України ця частка складає 10%. Тож, якщо людина, яка підпадає під усі вказані умови звертається до свого страхового агента, то йому можуть відмовити у зв’язку з перелімітом на момент звернення.
Так, звісно, завтра може з’явитися знов така можливість, але потрібно моніторити і “полювати” на пропозиції від СК. На нашому сайті вже помічені такі полювальники, які контролюють наявність пропозицій або чекають на нові від бажаної страхової компанії”.
Микито, розкажіть, будь ласка, детальніше про страхування навчальних авто та таксі. При страхуванні таких автомобілів є якісь обмеження?
Звісно, транспортні засоби, які задіяні в таксі та в навчанні автомобілістів, мають підвищені ризики потрапляння в ДТП, тож умови страхування дійсно відрізняються. Страхові компанії при розрахунку тарифа за цими ТЗ просто закладають вищий коефіцієнт.
Однак, на сьогодні можу сказати, що в цілому компанії трішки побоюються такі категорії страхувати - не дуже багатий вибір представлений. Але ми, як страхова платформа KIRINS, єдині в онлайн середовищі, хто надає таку послугу своїм клієнтам.
Ви бачили попит на проходження курсів з водіння? Це ж чудово, що українці прагнуть до нових знань та навичок, ми залюбки їх підтримаємо в цьому питанні. Взагалі, пам’ятайте, коли згадуєте слово “страхування” - відразу біжіть на KIRINS. Бо ми щодня невпинно працюємо над тим, щоб надавати кращий сервіс.
