На конференции FinRetail 2019 Анастасия Шевченко подробно остановилась на причинах лидирования необанков на рынке. Во многих финансовых сферах с необанками не могут конкурировать другие кредитные фирмы.
Необанки стоит рассматривать, как онлайн-банки, которые не имеют отделений. Клиент, благодаря необанкам, через гаджеты осуществляет любые финансовые операции.
Во всем мире насчитывается 150 лицензированных необанков, услугами которых пользуются около 250 млн. клиентов. Данные о таких финансовых учреждениях можно найти на сервисах банков или в исследовательских данных.
Различают три основные категории необанков:
Необанки – самостоятельные игроки на рынке. У этих банков отсутствует своя объемная клиентская база. Благодаря большим инвестиционным вложениям они могут предлагать выгодные услуги по выгодной цене.
Дочерние предприятия обычных банков. Ярким примером такого финансового предприятия служит monobank, стратегической целью которого есть работа на рынке диджитал и привлечение новых клиентов.
Необанки, на деятельность которых влияет Big Tech. Крупные компании с транснациональным капиталом такие, как Google, Amazon, Facebook, Apple, Microsoft регулируют работу некоторых необанков. Большая база клиентов и положительная репутация служат прекрасной стартовой площадкой для этих новых финансовых структур.
Банки первого сегмента имеют сильную клиентоориентированность. Наиболее крупные банки по числу пользователей: Revolut, Chime, N26, Monzo, Capital, Uala работают в сегменте гиг-экономики. Доходы необанков формируются от переводов, платежных операций и комиссий целевой аудитории каждого банка: студенты, мигранты, туристы и др. Кредитование служит способом привлечения новых клиентов. Популярная ныне услуга кредит онлайн, также доступна в необанках.
Все клиента банка отмечают его преимущества:
минимальные документы, простая и легкая процедура;
наличие бесшовного банкинга;
обучающий AI-ассистент от Kasisto, который берет на себя 90% онлайн общения с пользователями;
скорость открытия счета не более 90 сек.;
простота: достаточно ввести только адрес эл. почты, телефонный номер, логин, пароль.
специальные продукты: начисление процентов на остаточную сумму, возможность обналички суммы в 200 тыс. без комиссии в любом банкомате мира.
Аналогичные условия существуют в Touchbank и Hello Bank. Необанки WeBank и WeChat – это необанки, за созданием которых стоит крупнейшая социальная сеть.
Положительные особенности данных банков следующие:
обработка 98% заявок при помощи искусственного интеллекта;
использование блокчейна для сокращения времени на разрешение арбитражных процессов с 180 до 7 дней;
наличие облачных вычислений, чему способствует надежность ARM-структура;
процентная ставка по кредиту составляет 18% в год;
время для принятия решения – не более 5 сек., а за 30 сек. Клиент сможет получить денежный кредит.
